势必改变华尔街面貌：从比特币的底层技术——区块链

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与区块链专家 Adam Ludwin 的问答

从其神秘的起源故事到与黑市交易的密切联系，比特币自 2009 年问世以来一直受到密切关注。但这种数字货币之所以未能引起公众关注，只是因为几个有争议的原因。 许多人认为，比特币的底层技术区块链有可能彻底改变华尔街的经营方式。

从本质上讲，区块链是一种组织和分发数据的新方式。 它允许金融公司和其他机构创建一个加密保护的数字分类账，可以在交易参与者之间共享。 这样一来，授权参与者无需等待中央权威机构的批准就可以更改账本，因此交易处理会更快、更安全，这将为金融机构节省大量时间和金钱。

目前，比特币本身正处于多事之秋，社区因理念的不同而出现分化。 但一些观察家表示，无论比特币的命运如何，区块链都会蓬勃发展。 来自花旗集团、Visa Inc 和 Fidelity Investments 等华尔街巨头的 100 多位高管最近聚集在纳斯达克纽约办事处，试验区块链。 该活动由 Chain 主办，Chain 是一家区块链初创公司，专注于为公司证券和忠诚度积分等资产开发区块链系统。

时代杂志记者有幸与 Chain 首席执行官兼联合创始人 Adam Ludwin 一起了解了区块链及其对华尔街的潜在影响。 以下为面试题及答案。

《时代周刊》：区块链系统是通过比特币被发现并流行起来的。 华尔街将如何以不同于比特币系统的方式使用区块链技术？

Ludwin：人们提出区块链的整个想法就是解决长期困扰计算机科学家的双重支出问题。 在比特币白皮书中，将所有这些概念紧密结合，推出了一个基于互联网的全新开放去中心化网络。

问题是我们必须采用一种新的货币，因为我们都愿意使用比特币，所以我可以把比特币送到越南，它很漂亮，也很强大。 但这意味着我必须持有比特币，并且接收方愿意接受比特币。

除此之外，发送方和接收方都必须愿意从本质上接受比特币的管理规则、可扩展性和透明性特征。 而且我不认为比特币是失败的。 我认为比特币，尽管存在争议，但今天仍然存在。 我们正在寻找其他方向的原因是我们对移动比特币不感兴趣。 比特币本身就解决了这个问题。 我们有兴趣建立一个新的网络，该网络能够以与比特币相同的速度和即时性来转移现金、股票、债券、忠诚度积分、礼品卡等等。

关于区块链技术如何使金融交易更快、更便宜和更安全的传闻很多。 您能否详细说明这是如何运作的，以及我们可以在哪些方面看到最大的影响？

这方面的一个例子是国际支付领域。 你可以看看今天的国际汇款是如何运作的区块链起源于比特币?，我们有一个叫做 SWIFT 的国际清算信息系统，它本质上是银行之间使用的虚拟金融电子邮件。 发送一些消息，启动银行之间的资金流动。 整个过程需要几天时间，并从付款金额中扣除百分之几。

如果我们将钱存入原始数字格式，而不是发送电子信息，那么我们就可以通过电子方式转移资产。 不同的是区块链带来的加密数据库。 如果我们能做到这一点，如果我们能够转移资产本身而不是仅仅发送消息，那么我就可以像发送电子邮件一样快速轻松地向越南的供应商付款。

第二个例子是在资本市场。 在美国，一方面，我们有高频的交易区块链起源于比特币?，但是一旦这些交易太满，我们的结算系统的效率就会特别低。 也就是说，我们可以在一纳秒内下单，但这些证券和现金最终完成兑换还需要3天时间。

就像在国际支付中，我们有一个消息系统，可以在各个机构之间发送交易信息，然后我们有一个单独的系统，可以让我们自己控制和转移资产。 这些信息与实际资产转移的区别在于授权授权、清算、结算、错误处理等一系列步骤，本质上是华尔街的中后台协议。

人们说区块链技术将改变清算和结算，但实际上他们的意思是区块链技术将使清算和结算变得多余。 就像我给你 10 美元，然后问你我们如何清算和结算。 你肯定会给我一个好笑的表情，因为那完全没有意义。

也有人说区块链系统可以应用到其他行业。 例如，高盛 (Goldman Sachs) 的新闻概述了如何使用区块链数据库来管理租赁网站 Airbnb 的凭据。 你怎么看？

我们将区块链视为下一代金融资产数据库。 我们预见到区块链有许多非金融用例，传统数据库技术就是其中之一。 其原因归结为使用区块链架构的主要目的。 它的目的是：当你需要将你的数据库扩展到整个市场时，你把你的资产从A点移动到B点，但不要在A点留下备份。也就是说，如果我们做一个记录电子资产的功能，比如现金，那我直接给你现金就可以了。

但它不起作用的一个例子是健康记录。 如果我将我的健康记录发送给医生，我想自己保留一份备份。 或者，如果我的 GP 将我的健康信息发送给专科医生，我是否希望我的健康信息从我的医生那里消失？ 当然不是。

华尔街已经开始试验区块链技术。 这些企业目前在区块链技术应用方面面临的最大挑战是什么？ 您认为我们的金融系统会完全仅依靠数字资产运行吗？

我们当然正在朝着这个模式努力。 在我看来，从我们做过的项目和观察到的结果来看，这个方向是毋庸置疑的。 目前的主要挑战是，许多机构仍然在总体上提出有关区块链技术的错误问题。 他们在问，我们如何使用区块链来简化我们的中后台？ 我们如何使用区块链技术来提高我们的运营效率？

作为总经理，你应该问的问题是，我们要在新的网络模式中扮演什么角色？ 这不仅仅是组织内部的变化，而是整个市场的变化，未来谁来主导这种变化。

回想一下音乐行业。 如果我提到音乐行业，您首先想到的可能是 Apple 和 Spotify 这样的公司，而不是唱片公司或现场音乐。 虽然音乐在每个阶段仍然是音乐，但媒体已经发生变化，音乐传播的基本性质也发生了变化。 将这种音乐带给大众的赢家和输家也发生了变化。 这需要时间，但比人们意识到的要快得多。

编译：曼迪