实战研究（六）：如果银行卡被冻结，会不会被刑事拘留？

实战研究（六）：如果银行卡被冻结，会不会被刑事拘留？

为获取收入，将银行卡出租、出售给他人；亲友谎称领取合法钱，需要借银行卡；因与犯罪嫌疑人有金融往来，其名下银行卡被冻结；他们知道收到的资金。涉案犯罪，仍提供本人银行卡收取违法犯罪资金的；在外贸业务中，客户通过第三方中介将货款转至指定的个人银行卡；买卖虚拟货币（比特币、Tether USDT、莱特币等），买方通过第三方三方中介转账至卖方指定的个人银行卡……无论以上哪种情况被冻结，冻结决策机关是公安机关。

自2020年严厉打击非法开售手机卡银行卡（破卡冻结行动）以来，全国被冻结银行卡数量剧增，咨询银行卡被冻结案例并不少见。有人担心银行卡被冻结的资金会被转走？有人想知道银行卡什么时候解冻？有人想知道如何申请解冻？有人担心会不会被刑事拘留？这些问题是银行卡冻结各方最关心的话题。如何申请银行卡解冻？可以参考作者原创文章《办案注意事项（一）我的银行卡被冻结了）》。本文重点介绍我的银行卡被冻结后是否会被刑事拘留？刑事拘留的风险等级有多高？等解释和分析。

一、出租、出售、出借银行卡牟利，涉嫌刑事犯罪，银行卡被冻结后，有极高的刑事拘留风险

将自己的银行卡出租、出售或借给他人，获得数百或数千元的收益。因为被他人用来接收违法犯罪资金，所以流量从几十万到几百万不等，往往涉及诈骗资金。，网络赌博资金，或一些“跑步活动”。根据受害人报案的信息，公安机关自然会首先追查实名银行卡的持有人。一旦被传唤，被刑事拘留的风险极高。

如果您主观知道或者应当知道（通过客观行为推断主观意图）他人利用信息网络犯罪，将银行卡出租、出售、出借给他人进行支付结算协助的，根据最高人民法院、最高人民法院的规定人民检察院《处理违法行为规定》关于利用信息网络协助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》法律解释[2019]15号：《第十二条明知他人使用信息网络犯罪，为其犯罪提供帮助的，有下列情形之一的。1、认定为“情节严重”

（一)为三个及以上对象提供帮助；（二)支付结算金额20万元以上；

（三)以广告方式提供资金5万元以上；（四)非法所得1万元以上……前款规定行为的实施确实受到客观条件的限制） ) 无法核实被帮助人是否达到犯罪程度买卖比特币被刑事拘留，但有关数额超过前款第二项至第四项规定标准的五倍以上，或者造成特别严重后果的，行为人以帮助信息网络犯罪活动罪追究刑事责任。”按照规定，银行卡案件涉资金流向20万元以上，提供三张以上银行卡的，或者违法所得一万元以上，追究刑事责任。

因此，如果您的银行卡因上述原因被冻结，如果按照五级风险等级评估刑事拘留风险，这种情况下的刑事拘留风险等级为五级。

二、与犯罪嫌疑人有资金往来；明知收到的资金违法犯罪，却仍提供自己的银行卡接收违法犯罪资金，导致银行卡被冻结，被刑事拘留的风险较高

上级银行卡涉嫌犯罪，资金流向涉案银行卡。作为接收上级银行卡的银行账户，自然很容易成为嫌疑人，被冻结。银行卡持有人可能涉及洗钱犯罪或共同犯罪，面临刑事指控被拘留的风险。

根据《刑法》第一百九十一条关于洗钱罪的规定：“毒品犯罪、黑社会犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融犯罪欺诈，为掩盖或隐瞒其来源和性质，提供资金账户，通过转账或其他结算方式协助资金划转，或协助将资金汇往国外……”，掩盖或隐瞒以各种方式取得的非法资金和非法货物及其收益，使其表面来源和性质合法化，涉嫌洗钱犯罪。

如果明知收到的资金是违法犯罪的，却仍提供银行卡来收取违法犯罪资金，这是明显的主观犯罪意图，不仅银行卡会被冻结，还有被刑事拘留的风险。极高。

根据《刑法》第三百一十二条关于变相隐匿犯罪所得和犯罪所得的规定： “……”规定，明知收受资金违法犯罪，还提供银行卡收受帮助转移，涉嫌隐匿犯罪所得。

对于涉案资金，收款渠道不仅限于银行卡，还可能涉及微信二维码、支付宝二维码等支付结算方式。

因此，如果银行卡被冻结买卖比特币被刑事拘留，刑事拘留的风险等级为三级；如果明知资金违法犯罪，但仍提供银行卡收、转，刑事拘留风险等级为五级。

三、做外贸业务，买卖虚拟货币（比特币、Tether、USDT、莱特币等），接收买家通过第三方中介转账，导致银行卡被冻结，风险更低刑事拘留

从事外贸业务的公司有很多。大型跨国公司通常不使用个人银行卡接收外国客户的付款；而中小企业，如果涉及国外客户，为了规避税收风险或方便收款，往往会使用个人银行账户收款。支付。为避免汇率损失，国外客户可能会找第三方中介机构进行转账支付。第三方中介可能涉及地下钱庄，地下钱庄的资金是各种资金的集散地。一旦涉及来路不明的资金，极有可能被视为涉及洗钱犯罪而被冻结。

买卖虚拟货币（比特币、Tether、USDT、莱特币等），买家的资金也有可能找第三方中介进行转账支付，甚至买家可能是洗钱者。此外，十部委于2021年9月15日发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确“与虚拟货币相关的经营活动属于非法金融活动”和“通过互联网向我国居民提供服务也是非法的金融活动。” 如果涉及虚拟货币交易，属于违法行为，因此即使不是来路不明的资金，涉及虚拟货币的交易也可能面临被冻结的风险。

无论是真实的外贸业务还是虚拟货币交易，如果转账资金账户被举报涉及刑事犯罪，都可能面临被冻结的风险。

因此，在买卖虚拟货币交易的情况下，银行卡被冻结，刑事拘留风险等级为3级；资金涉及业务支付，银行卡被冻结，该情形下刑事拘留风险等级为1级。

如果最终确定涉案银行卡构成犯罪，将依法扣减涉案资金。当然，刑事拘留的风险程度取决于案件的实际情况；被刑事拘留不一定构成刑事犯罪。银行卡持卡人不知道其被用于犯罪活动、受骗或盗用的，不应追究银行卡持卡人的刑事责任。

（注：刑事拘留风险等级按五级计算，一级最低，五级最高；风险等级仅作为本文说明的参考指标，不作为具体指导例。）

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