去年兑换美金的人是不是掉坑里了？ 持有10万美元一年，少赚7万元

2016年11月开始，美元汇率出现强劲上行趋势。 2016年，人民币对美元贬值超过6%。 于是在2016年底和2017年初，很多担心人民币持续贬值的人和杨女士一样，纷纷涌向银行兑换美元。 一些银行网点甚至出现了罕见的大排长龙兑换货币的景象。

一年过去了，一些人担心的人民币贬值并没有出现。 2017年，人民币对美元升值幅度超过6%。

记者采访的多位业内人士认为，如果没有出国旅游、留学、就医等实际需求，从投资理财的角度来看，普通人没有必要将人民币兑换成美元； 可以配置一些美元资产。 不过，只要好好保管自己兑换的美元，未必是亏本的生意。

兑换10万美元，一年少赚7万元

杨女士告诉记者，2016年底，她经常在手机新闻上看到美元汇率创新高，有专家预测人民币兑美元汇率将肯定突破7，可能跌到7.2。 她身边的几个同事朋友也都变了。

真正打动她决心的是，有一天家里的老人去附近的银行做生意，看到兑换外汇的人排起了长队，这在以往是很难见到的。

于是2017年元旦，杨女士和丈夫也去银行兑换了10万美元，用光了一年的金额。 她记得当时的标价是6.9172，10万美元约合69万元人民币。

一年过去了，杨女士是如何从这笔钱中受益的？ 北青报记者昨天查看了中国银行的外汇行情。 今年1月1日，100美元兑人民币卖出价为652.63，即期外汇和现钞买入价分别为649.93和644.59。

这意味着，今年兑换10万美元只需要65万元，杨女士仅一年就损失了4万元。

如果杨女士现在要把这些美元兑换成人民币，​​损失会更大。 按照1月1日现货交易所买入价计算，亏损2000多元。

当然也可以兑换美元，不像杨女士当时选择美元外汇存入活期账户，还可以做美元理财。 当时该行一年期美元理财产品的平均收益率约为1.8%，10万美元一年的利息为1800美元。 但远低于人民币理财产品。

根据普益标准提供的历史数据，去年初，银行一年期封闭式人民币理财产品的平均收益率约为4.3%。 杨女士69万元的人民币理财，一年可以赚29670元，但因为换成美元，再加上汇率损失，少赚了7万元，即使买美元少理财，赚的钱也是近6万元。

算完账，杨女士认真总结了经验教训：投资理财切不可跟风。

海外房价上涨弥补汇率损失

移民美国的方女士去年为了陪读四年级的儿子在美国买了房。 她的家族企业还在美国开设了分公司。

房价是100万美元，当时的汇率大约是6.90。 如果现在还花100万美元买房，只需要650万元，不到一年就可以省下40万元。

不过，美国楼市一直火爆，方女士的房子至少升值了10%，几乎弥补了汇率损失。

但方女士也表示，她家周围有很多华人投资者买的房子，有的房子还没有出租，目前还空置着。 从投资的角度来说，如果投资的海外房产不能持续升值，未必是一笔好买卖。 除了汇兑损失外，还要考虑每年要缴纳的各种税费，这就是总的投资成本。

香港保费上涨

近年来，越来越多的人去香港购买保险。

他们做出这个选择的一个重要原因是，他们希望配置一些海外资产，避免汇率损失。 毕竟，港元与美元息息相关。

金女士于2016年春季赴港购买了年缴15万港元、缴费期10年的储蓄型终身人寿保险。 当时的汇率约为100港元折合人民币83.65元，溢价为12.55万元。 一年后交保费时，人民币已经贬值，港元汇率升至89元兑100港元左右。 金小姐的保费涨到了13.35万元泰达币如何兑换美元，比上年多了8000元。

不过经过去年的升值，目前的人民币兑港元汇率已经回到了2016年金女士刚买保险时的水平。 她说：“看来今年的保费能省下一笔钱。”

对于这份保险的汇率风险，金女士比较淡定，因为保费按年缴纳，期限长，汇率风险可以平均分担，就像定期投资基金一样。 现在让她担心的是，外汇资金留在国外很麻烦，而国内的保险产品越来越好。

外汇理财不是简单的兑换

知名财经专栏作家、500黄金研究院院长肖雷曾发文提醒大家，在2016年底美元大幅上涨，大家换汇热情高涨的情况下，不要盲目换美元。

在肖磊看来，外汇投资具备三个基本条件：

如果以上三者都没有，一心一意地换美元，赢的机会不大，反而可能增加机会成本。

对比这些条件，肖雷认为，对于绝大多数普通人来说，中国市场还不具备进行外汇投资的条件。 在货币兑换过程中，投资者失去效率泰达币如何兑换美元，放弃进入其他投资市场的机会，面临更大的不确定性。 如果没有非常安全的套利空间或盈利模式，外汇投资只会增加。 大风险。 所谓外汇理财并不是简单的兑换操作。

具体到今年的操作，肖磊认为，今年美元走势可能不会有太大的波动，人民币汇率也很难继续走强。 经济层面会有些压力，实体经济的利润率会下降，出口市场对中国经济的贡献仍然很大，在此背景下需要更加平衡的汇率。 从资产价格来看，外汇需求还是比较大的。 大宗商品价格也出现了明显的反弹趋势。 原油等中国主要进口商品价格上涨，也是一种外汇消耗。 因此，今年人民币汇率不应过于乐观。 即使换成美元，回报率也不会很理想。

手上已有美元可考虑投资QDII产品

对于早前已经兑换美元的投资者，该如何操作才能将损失降到最低，甚至实现增值呢？

“这些美元肯定没必要换成人民币，​​其实还有更多更好的投资选择。” 渣打银行中国财富管理部投资策略总监王新杰昨日对北京青年报记者表示。

对于美元汇率，王新杰预计，越来越多的发达国家市场将加息。 今年欧洲缩减QE规模，非美货币收紧，将导致美元与其他主要货币利差缩小。 这种息差的缩小将带动其他非美货币的流动。 这样的情况会导致美元在去年下半年保持相对温和的走势。 美元不会大幅下跌，但会出现温和弱势行情。

投资品种方面，2018年渣打更看好新兴市场美元国债和亚洲美元债，这些债券特别适合希望获得稳定、安全收益的投资者。

尽管美股不断创新高，但市场已经开始担心估值过高。 但王新杰认为，美股的金融股和科技股还是有投资价值的。 只是估值已经不便宜了，投资者需要慎重选择。

由于外汇管制等技术原因，中国境内投资者直接投资美股美债不是很方便。 王新杰建议可以考虑相关的QDII产品。 许多QDII产品可以人民币或美元购买，非常适合手头已经有美元的投资者。